結論｜最初に物件を探すより「予算・住宅ローン・購入の流れ」を整理する

初めて家を買おうと思ったとき、

「まずSUUMOを見ればいい？」

「住宅ローン相談が先？」

「頭金はいくら必要？」

「気に入った家が見つかったら、そのあと何をする？」

分からないことが次々に出てきます。

でも、それは当然です。

住宅購入では、

• 住宅ローン

• 頭金

• 諸費用

• 物件探し

• 内見

• 購入申込み

• 売買契約

• 住宅ローン本審査

• 引き渡し

など、普段の生活では経験しない手続きが一気に出てきます。

そこで最初に大切なのは、

全部を勉強することではありません。

まず、

自分たちはいくらまでなら無理なく買えるのか。

住宅ローンはどう考えればいいのか。

購入から引き渡しまでどんな順番で進むのか。

この3つを整理することです。

宝塚市を中心に17年以上、住宅購入のご相談に携わってきた経験から、初めて家を買う方が迷いにくい7つの手順を解説します。

この記事で分かること

• 初めて家を買うとき何から始めればいいか

• 物件探しより先に確認したいこと

• 住宅購入予算の決め方

• 頭金と手元資金の考え方

• 住宅ローンの固定金利・変動金利の考え方

• 購入申込みから引き渡しまでの流れ

• 宝塚市で家を探すときのポイント

1．最初に「家を買う目的」を整理する

住宅購入を考え始めたら、

いきなり物件検索をする前に、

なぜ家を買いたいのか

を夫婦・家族で一度話してみてください。

例えば、

• 家賃がもったいないと感じる

• 子どもが生まれた

• 部屋が狭くなった

• 学区を決めたい

• 賃貸ではできないリフォームをしたい

• 将来の住まいを確保したい

• 通勤しやすい場所へ住み替えたい

理由は家庭によって違います。

ここを整理しておくと、

物件を見たときの判断基準ができます。

逆に、

「なんとなく家を買う時期かな」

だけで探し始めると、

駅近。

広さ。

新築。

価格。

設備。

と条件が増え続けて、何を選べばいいか分からなくなることがあります。

まずは、

家を買うことで何を変えたいのか。

ここから始めてください。

2．物件を見る前に住宅購入予算を決める

次に確認したいのが予算です。

住宅購入では、

「銀行からいくら借りられるか」

だけで予算を決めないことが大切です。

確認したいのは、

• 世帯収入

• 毎月の生活費

• 現在の貯蓄

• 車のローンなど他の借入

• 子どもの教育費

• 将来の車購入

• 購入後も続けたい貯蓄

• 住宅ローン以外の住宅費

です。

銀行から5,000万円借りられるとしても、

5,000万円の住宅を買って大丈夫とは限りません。

重要なのは、

借入可能額ではなく、無理なく返し続けられる金額です。

住宅購入後にも、

旅行。

教育。

車。

趣味。

貯蓄。

いろいろな支出があります。

家を買うために生活全部を変えなければならない予算になっていないか。

ここを最初に確認します。

3．頭金より「購入後にいくら残すか」を考える

初めて住宅購入をされる方から、

「頭金はいくら必要ですか？」

とよく聞かれます。

もちろん大切なポイントですが、

私はその前に、

購入後に現金をいくら残すのか

を考えていただきたいと思っています。

家を買うときには、

物件代金以外にも費用がかかります。

例えば、

• 登記関係費用

• 住宅ローン関係費用

• 火災保険等

• 仲介手数料が必要な取引ならその費用

• 引っ越し費用

• 家具・家電

• リフォーム費用

などです。

さらに家を買った翌月からも生活は続きます。

例えば、

貯金1,000万円のうち900万円を住宅購入に使い、

手元に100万円だけ残った。

住宅ローン残高は減っても、

急な出費に対応しにくくなる可能性があります。

だから、

「頭金をいくら入れるか」ではなく、「家を買ったあとにいくら残しておきたいか」から逆算する。

この考え方が大切です。

4．固定金利と変動金利は「どちらが得か」だけで選ばない

住宅ローンを調べ始めると、

必ず出てくるのが、

固定金利と変動金利

です。

「どっちがおすすめですか？」

と聞かれますが、一律の答えはありません。

金利だけを見ると、

低い方を選びたくなると思います。

ただし住宅ローンは長期間返済します。

確認したいのは、

• 現在の収入

• 今後の収入見込み

• 貯蓄

• 教育費

• 借入額

• 返済期間

• 金利が上昇した場合の家計への影響

です。

大切なのは、

今一番金利が低い住宅ローンを探すことではなく、自分たちの家計に合う住宅ローンを選ぶこと。

金融機関や商品によって条件は異なるため、数字だけで比較せず、返済計画全体で判断してください。

5．予算が決まってから希望エリアを整理する

資金計画が見えてきたら、

次にエリアを考えます。

宝塚市であれば、

• 宝塚・宝塚南口

• 逆瀬川

• 小林

• 仁川

• 中山寺・中山観音

• 山本

など、エリアによって住宅環境が違います。

ただ、

「宝塚駅周辺がいい」

「中山寺がいい」

と最初から駅名だけで限定するのではなく、

まず生活条件を整理してください。

例えば、

• 通勤時間

• 駅徒歩

• JRか阪急か

• 坂道

• 学校

• 買い物

• 車の必要性

• 駐車場

• 実家との距離

などです。

宝塚市は場所によって高低差があります。

同じ徒歩15分でも、

平坦な15分と坂道の15分では毎日の負担が変わります。

地図の距離だけでなく、実際の生活を想像してエリアを選ぶ。

ここがポイントです。

6．気になる物件が見つかったら「家の中」以外も見る

予算とエリアが整理できたら、いよいよ内見です。

初めて内見すると、

どうしても、

キッチン。

リビング。

収納。

お風呂。

設備。

など室内に目が行きます。

もちろん重要です。

ただ、家は室内だけで生活するわけではありません。

購入前には、

• 駅まで実際に歩く

• 坂道を確認する

• 通学路を見る

• スーパーまでの距離を見る

• 夜の雰囲気を確認する

• 周辺道路の交通量を見る

といったことも大切です。

マンションなら、

エントランス。

駐輪場。

ゴミ置場。

掲示板。

共用部。

管理状態。

なども確認します。

「物件が気に入った」だけではなく、「ここで生活できるか」まで見る。

初めての住宅購入ほど、この視点を持っておいてください。

7．購入申込みから引き渡しまでの流れを知っておく

気に入った住宅が見つかると、

そこから手続きが進みます。

一般的には、

① 購入申込み

購入希望条件を売主様へ伝えます。

↓

② 住宅ローン事前審査

住宅ローンを利用する場合、審査を進めます。

↓

③ 売買契約

条件を確認したうえで契約します。

↓

④ 住宅ローン本審査

契約後、本審査を進めます。

↓

⑤ 住宅ローン契約などの手続き

金融機関と手続きを進めます。

↓

⑥ 残代金決済

売買代金の残額を支払います。

↓

⑦ 引き渡し

鍵を受け取り、所有権移転などの手続きを行います。

ただし、

物件。

売主様・買主様の事情。

住宅ローン。

リフォーム。

などによってスケジュールは変わります。

「契約したらすぐ住める」

とは限りません。

賃貸住宅の解約。

引っ越し。

子どもの入学。

転校。

仕事の予定。

などがある場合は、

希望する入居時期から逆算して家探しを始める

ことが重要です。

初めて家を買う方が最初に聞いてほしい3つの質問

何を質問したらいいか分からない場合は、

まずこの3つから聞いてください。

①「私たちの場合、いくらくらいまでなら無理なく買えますか？」

住宅ローンの最大額ではなく、安全な住宅予算を確認します。

②「頭金と購入後に残す現金は、どう考えればいいですか？」

頭金だけでなく、購入諸費用や購入後の生活資金まで整理します。

③「今から家を買った場合、引き渡しまでどんな流れになりますか？」

購入申込みから契約、住宅ローン、引き渡しまでのスケジュールを確認します。

この3つが分かるだけでも、

住宅購入の全体像はかなり見えやすくなります。

「人気物件なので急いでください」と言われたら？

実際の不動産取引では、

早く判断しなければ他の購入希望者に決まる物件もあります。

だから、

スピードが不要だとは思いません。

ただし、

分からないまま急ぐことと、理解したうえで早く判断することは違います。

予算。

住宅ローン。

周辺環境。

購入条件。

契約内容。

これらを理解したうえで、

「この家なら買いたい」

と判断することが大切です。

私は、

早く決めることより、早く判断できる準備をしておくこと

の方が重要だと考えています。

そのためにも、

物件が見つかる前から資金計画や購入の流れを整理しておくことが役立ちます。

初めての住宅購入で大切なのは「質問できる担当者」を選ぶこと

住宅購入では、

初めて聞く言葉がたくさん出てきます。

重要事項説明。

手付金。

契約不適合責任。

住宅ローン特約。

登記。

固定資産税等の精算。

全部を最初から理解している必要はありません。

大切なのは、

分からないことをそのままにしないこと。

「これはどういう意味ですか？」

「なぜこの費用が必要ですか？」

「この条件だと何が起こりますか？」

と質問してください。

そして、

その質問に対して、

分からない部分は確認し、

できるだけ分かりやすく説明してくれる担当者なのか。

そこも不動産会社・担当者を選ぶ大切な判断材料です。

初めて家を買う方のチェックリスト

□ 家を買う目的を整理した

□ 無理なく購入できる予算を確認した

□ 他のローンや毎月の支出を整理した

□ 購入後に残したい貯蓄額を決めた

□ 購入諸費用を確認した

□ 固定金利と変動金利の違いを確認した

□ 希望エリアの優先順位を整理した

□ 駅距離だけでなく坂道や周辺環境も確認した

□ 購入申込みから引き渡しまでの流れを理解した

□ 分からないことを質問できる担当者を選んだ

初めて家を買うときに避けたい進め方

「とりあえず物件を見てから考える」

物件を見ること自体は問題ありません。

ただ、予算基準がない状態で見ると、物件価格に予算が引っ張られやすくなります。

「銀行が貸してくれる額まで買える」

借入可能額と無理なく返済できる金額は別です。

「頭金は多いほど安心」

購入後の現金を減らしすぎると、生活の余裕がなくなる可能性があります。

「一番金利が低い住宅ローンを選ぶ」

金利だけでなく、家計や返済期間、商品内容まで確認してください。

「分からないけどプロが言うから大丈夫」

数千万円の買い物だからこそ、分からないことは納得できるまで確認してください。

よくある質問

Q. 初めて家を買う場合、最初に何をすればいいですか？

最初に資金計画を整理することをおすすめします。

収入・支出・自己資金・他の借入などを確認し、無理なく購入できる予算を把握すると、その後の物件探しがしやすくなります。

Q. 家探しと住宅ローン相談はどちらが先ですか？

物件を見る前に住宅ローンや予算をある程度整理しておくと判断しやすくなります。

必ず物件探しを止める必要はありませんが、資金計画と並行して進めることをおすすめします。

Q. 頭金が少なくても家を買えますか？

住宅ローンや購入条件によって異なります。

頭金の金額だけを見るのではなく、諸費用や購入後の手元資金まで含めて確認してください。

Q. 固定金利と変動金利はどちらがおすすめですか？

一律の正解はありません。

収入、貯蓄、家族構成、借入期間、将来の支出、金利変動への考え方などによって合う選択は変わります。

Q. 宝塚市で家を探すなら最初にどのエリアを見ればいいですか？

勤務地、利用路線、学区、駅距離、坂道、車の有無、予算などによって変わります。

最初から駅を一つに限定するより、自分たちの生活条件から候補を整理することをおすすめします。

Q. まだ本当に買うか決めていなくても相談できますか？

問題ありません。

購入を勧めてもらうためではなく、

「自分たちの場合、買うならどのくらいの予算になるのか」

「今買うべきか、待つべきか」

を整理するための相談から始めても大丈夫です。

まとめ｜初めての住宅購入は「物件探し」より先に準備する

初めて家を買うとき、

何から始めればいいか分からなくなるのは当然です。

全部を一度に覚える必要はありません。

まず、

1．家を買う目的を整理する

2．無理のない住宅予算を決める

3．頭金と購入後の手元資金を考える

4．住宅ローンを整理する

5．希望エリアの優先順位を決める

6．物件と周辺環境を確認する

7．購入から引き渡しまでの流れを知る

この順番で一つずつ整理してみてください。

住宅購入は、

一番早く物件を決めた人が成功するわけではありません。

大切なのは、

なぜこの家なのか。

なぜこの予算なのか。

なぜこの住宅ローンなのか。

自分たちで納得して決められることです。

家は買った瞬間がゴールではありません。

その家で生活が始まります。

だからこそ、

「買える家」を探すだけでなく、「買ったあとも安心して暮らせる家」を探す。

初めて住宅購入をする方には、この考え方を大切にしていただきたいと思っています。

宝塚市で初めて住宅購入を考えている方へ

ライズ・ステージ株式会社では、宝塚市を中心に伊丹市・西宮市・川西市・芦屋市など阪神間で、住宅購入・住宅ローン・住み替えなどのご相談を承っています。

「まだ何も分からない」

「家を買うかどうかも決めていない」

「住宅ローンはいくら借りられる？」

「何から始めればいい？」

という段階でも大丈夫です。

物件をご紹介する前に、

予算・住宅ローン・自己資金・希望エリア・購入スケジュール

を一緒に整理することもできます。

無理に住宅購入を勧めるのではなく、

まず自分たちが安心して判断できる状態をつくることを大切にしています。

この記事を書いた人

天王寺谷 亮
ライズ・ステージ株式会社 代表取締役

宝塚市を中心に17年以上、不動産売買・住宅ローン・住み替え・相続など数多くのご相談をサポート。

初めて住宅購入をされる方にも、住宅ローン・予算・購入手続きなどを一つずつ分かりやすく整理し、購入後まで無理のない住まい選びを大切にしています。