住宅ローンで後悔しないための判断基準（宝塚・阪神間）

「住宅ローンが通る」＝「買っていい」ではありません

宝塚・阪神間で住宅購入を検討されている方から、よくこんな相談を受けます。

・住宅ローンが通りました。買って大丈夫でしょうか？

・他社で「総合的判断」と言われました

・年収的には問題ないと言われましたが不安です

はっきり言います。

銀行が貸せる基準と、家族が安全に暮らせる基準は違います。

私は「通るかどうか」ではなく、

10年後も黒字が続くかどうかで判断します。

私が「今は買わない」と止める3つの基準

• 返済比率25％以内

計算式：

年間返済額 ÷ 額面年収 × 100

一般的な上限は30〜35％ですが、

私は25％以内を安全基準にしています。

例）年収600万円の場合

年間返済150万円以内

月返済12.5万円以内

理由は明確です。

教育費増加や金利上昇が起きたとき、

返済比率35％では家計が赤字化するリスクが高まるからです。

• 生活防衛資金6か月分

住宅購入後に貯金がほぼゼロになるケースがあります。

これは非常に危険です。

目安は

月生活費 × 6か月分

例）生活費30万円

→ 180万円以上の現金確保

収入減少・病気・転職・教育費増加。

人生には必ず変化が起きます。

その変化に耐えられる設計が必要です。

• 変化シミュレーション

以下3つを想定して試算します。

・金利＋1.0％

・収入−20％

・子1人あたり月3万円の教育費増加（10年想定）

それでも

毎月5万円以上の手残りが確保できるか？

できない場合は

・物件価格を300〜500万円下げる

・頭金を100万円以上増やす

・1年間貯蓄して再挑戦する

という提案をします。

なぜ不動産屋なのに止めるのか

短期的に見れば、売らないのは損です。

しかし無理なローンは、

・将来の売却損失

・信用情報の毀損

・家族関係の悪化

につながる可能性があります。

私は

3年以内のローン破綻ゼロを目標にしています。

目先の利益より、

10年後に「買ってよかった」と言っていただけることを優先します。

宝塚・阪神間で特に注意すべきこと

この地域には特有のポイントがあります。

・坂や高低差

・駅徒歩表示と体感距離の差

・子育て期と老後の動線変化

物件価格だけではなく、

生活維持コストまで含めて判断することが重要です。

それでも買うべきケースもある

もちろん、すべてに慎重になるわけではありません。

以下を満たせば購入を勧めます。

・返済比率25％以内

・生活防衛資金6か月分確保

・変化シミュレーションでも黒字

・毎月5万円以上の余裕資金

この条件を満たすなら、

自信を持って前に進みましょう。

結論

住宅ローンが通るかどうかではなく、

家族の未来を守れるかどうか。

私は

売る営業ではなく、

守る設計者でありたいと考えています。

無料相談受付中

・住宅ローンが不安

・他社で否決と言われた

・今買うべきか迷っている

宝塚・阪神間でのご相談は、

お問い合わせフォームよりご連絡ください。

 

 

ライズ・ステージ株式会社

代表取締役

天王寺谷　亮