結論｜「家賃と住宅ローンが同じ」だけでは購入がお得とは判断できません

「宝塚市で賃貸を探しています」

そんなご相談から始まり、家計やこれからの暮らしを整理していくと、

「購入も選択肢に入るんですね」

となるケースがあります。

例えば、

• 今の家が手狭になってきた

• 子どもが大きくなった

• 希望する学校区で住み替えたい

• もう少し広い家が必要になった

• 希望条件だと家賃が大きく上がる

というご家庭です。

希望する条件で賃貸を探した結果、

「これだけ家賃を払うなら、購入した場合も比較してみよう」

となることは珍しくありません。

ただし、

家賃12万円

住宅ローン12万円

だから、

「買った方が得」

と単純に判断するのはおすすめしません。

購入すると住宅ローン以外にも、

• 固定資産税等

• 火災保険・地震保険

• マンションの管理費・修繕積立金

• 戸建ての将来の修繕費

• 購入時の諸費用

などを考える必要があります。

一方、賃貸にも、

• 共益費

• 駐車場代

• 更新に伴う費用

• 引っ越し費用

• 将来の家賃上昇

• 長期間続く住居費

があります。

つまり、

「今月いくら払うか」ではなく、「これから何年、どんな暮らしをするのか」まで比較すること

が大切です。

宝塚市を中心に17年以上、不動産売買・住宅ローン・住み替えの相談に携わってきた経験から、賃貸と購入を比較するときに確認したい7つのポイントを解説します。

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この記事で分かること

• 宝塚市で賃貸と購入を比較する方法

• 家賃と住宅ローンを単純比較できない理由

• 購入後にかかる住宅ローン以外の費用

• 賃貸が向いている人

• 購入を比較する価値がある人

• 何年間住む予定なのかが重要な理由

• 将来の売却まで考えた住宅選び

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1．家賃と住宅ローンではなく「住居費全体」を比較する

最初に確認したいのは、

毎月の住宅ローン返済額ではなく、住居にかかる総額です。

例えば、

現在の家賃が10万円。

家族が増え、希望条件に合う賃貸住宅へ引っ越すと、

家賃13万円。

だったとします。

単純計算すると、

13万円×12か月＝156万円

です。

このとき、

「月13万円払うなら、住宅ローンを組んで家を買う方法もあるのでは？」

という選択肢が出てきます。

一度比較してみる価値はあります。

ただし、

住宅ローン返済額だけを家賃と比較してはいけません。

例えばマンションを購入して、

住宅ローン　10万円
管理費・修繕積立金　2万円
駐車場　1万円

なら、それだけで月13万円です。

さらに固定資産税等や保険なども考える必要があります。

戸建ての場合は管理費や修繕積立金はありませんが、外壁・屋根・設備などの修繕費を自分で準備していく必要があります。

だから比べたいのは、

家賃13万円

と

住宅ローン13万円

ではありません。

賃貸で暮らした場合の住居費全体と、購入した場合の住居費全体

です。

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2．購入時には「物件価格以外のお金」も必要になる

住宅を購入するときには、物件価格以外にも費用がかかります。

物件や取引条件によって、

• 仲介手数料

• 登記関連費用

• 住宅ローン関連費用

• 火災保険

• 印紙税

• 固定資産税等の清算金

• 引っ越し費用

などが必要になることがあります。

そのため、

「頭金なしで住宅ローンが組めるから、手元のお金が少なくても大丈夫」

とは限りません。

さらに購入後には、

家具。

家電。

エアコン。

カーテン。

引っ越し。

などの費用が発生することもあります。

私が住宅購入のご相談で確認するのは、

「いくら借りられるか」

だけではありません。

家を買ったあと、手元にいくら残るのか。

ここまで確認します。

住宅購入後に貯金がほとんどなくなってしまうような計画なら、購入価格そのものを見直した方がいい場合もあります。

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3．何年間その場所に住む予定なのかを考える

賃貸と購入を比較するとき、

非常に重要なのが、

「この場所に何年間住む予定なのか」

です。

例えば、

• 数年以内に転勤する可能性が高い

• 勤務地が変わる可能性がある

• 家族構成がまだ大きく変わりそう

• 将来実家へ戻る予定がある

という方なら、賃貸の柔軟性は大きなメリットになります。

反対に、

• 宝塚市に長く住みたい

• 子どもの学校区をできるだけ変えたくない

• 勤務地がある程度決まっている

• 家族に必要な広さが見えてきた

という方なら、購入も比較する価値があります。

住宅は購入するときにも、売却するときにも費用が発生する可能性があります。

そのため短期間で売却する可能性が高いのであれば、その点まで含めて考える必要があります。

「購入した方がお得ですか？」

という質問以上に、

「この家に何年間住む予定ですか？」

という質問が重要です。

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4．賃貸の最大のメリットは「動きやすさ」

購入には、

自分の家を持てる。

将来資産として残る可能性がある。

リフォームの自由度が高い。

といったメリットがあります。

しかし、賃貸にも購入にはないメリットがあります。

それが、

住み替えやすさ

です。

例えば、

転職。

転勤。

子どもの進学。

家族が増える。

子どもが独立する。

親との同居。

こうしたライフスタイルの変化があったとき、賃貸なら比較的柔軟に住む場所を変えられます。

一方、住宅を購入すると、

「引っ越したい」

と思ったからといって、すぐに手放せるとは限りません。

• 住宅ローン残高

• 売却価格

• 売却期間

• 次の住まい

• 売却にかかる費用

などを確認する必要があります。

だから、

生活環境がまだ大きく変わる可能性がある方にとって、賃貸は十分合理的な選択です。

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5．購入するなら「将来売れる家か」も考える

住宅購入のメリットとして、

「家賃と違って資産になる」

と言われることがあります。

確かに住宅を所有すれば、将来売却できる可能性があります。

しかし、

4,000万円で購入した住宅が、

10年後も4,000万円で売れるとは限りません。

不動産の価値は、

• 立地

• 駅までの距離

• 築年数

• 土地の条件

• 建物の状態

• マンションの管理状態

• 周辺の需要

などによって変わります。

宝塚市でも、

「宝塚市だから大丈夫」

というわけではありません。

例えば、

• 最寄り駅

• 阪急・JRの利用

• 駅徒歩

• 坂道や高低差

• 道路条件

• 学校区

• 駐車場

• マンションの管理状態

• 周辺の競合物件

などによって需要は変わります。

購入するときは、

「今、自分たちが住みたいか」

だけではなく、

「将来売ることになったとき、買いたい人がいる物件か」

という視点も持ってください。

購入するときから出口を見る。

これは住宅購入ではとても大切です。

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6．住宅ローン控除だけで購入を決めない

住宅を購入すると、条件を満たした場合に住宅ローン控除を利用できることがあります。

住宅購入を検討するときには確認しておきたい制度です。

ただし、

「住宅ローン控除があるから購入した方がお得」

と判断するものではありません。

住宅ローン控除には、

• 対象となる住宅

• 入居時期

• 所得

• 借入期間

• その他の適用条件

があります。

制度内容が変更されることもあります。

そのため、

住宅ローン控除は、

購入する理由ではなく、購入することになった場合に利用できる制度の一つ

として考えることをおすすめします。

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7．最後は「どっちがお得？」ではなく「どんな暮らしをしたい？」

賃貸と購入には、それぞれメリットがあります。

賃貸なら、

• 住み替えしやすい

• 大きな住宅ローンを抱えない

• ライフスタイルの変化に対応しやすい

• 建物の大規模修繕を自分だけで負担する必要が少ない

というメリットがあります。

購入なら、

• 自分の住宅を所有できる

• リフォームなどの自由度が高い

• 同じ場所に長く暮らしやすい

• 住宅ローン完済後はローン返済がなくなる

• 将来売却できる資産になる可能性がある

というメリットがあります。

つまり、

賃貸派。

購入派。

と最初から決める必要はありません。

大切なのは、

5年後。

10年後。

20年後。

自分たち家族がどんな暮らしをしていたいのか。

そこから逆算することです。

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宝塚市で「賃貸のつもりが購入」になった実際のケース

以前、

「宝塚市で賃貸へ引っ越したい」

というご家族からご相談をいただきました。

お子さまが大きくなり、今の住宅では手狭になってきたことが理由でした。

そこで、

• 希望する学校区

• 必要な広さ

• 駐車場

• 駅へのアクセス

などを整理し、賃貸住宅を探しました。

ところが条件を満たす物件を探していくと、

現在より家賃が大きく上がる

ことが分かりました。

そこで、

「購入した場合も一度だけ比較してみませんか？」

とご提案しました。

住宅ローンだけではなく、

• 固定資産税等

• 管理費・修繕積立金

• 購入諸費用

• 購入後に残す預貯金

まで整理しました。

すると、

希望していた賃貸住宅と比べても、毎月の住居費が大きく変わらない範囲で購入できる可能性があることが分かりました。

そこで初めて、

「購入という選択肢もあったんですね」

となりました。

最終的には、ご家族自身が購入を選ばれました。

ただ、ここでお伝えしたいのは、

「賃貸より購入の方がお得だった」

ということではありません。

大切なのは、

「賃貸しかない」と最初から決めず、両方を数字で比較してから決めたこと

です。

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賃貸が向いている可能性が高い人

例えば、

• 転勤の可能性が高い

• 数年以内に引っ越す可能性がある

• 家族構成がまだ大きく変わりそう

• 住宅ローンを長期間抱えたくない

• 住む場所を自由に変えたい

• 将来どこに住むか決まっていない

という方は、賃貸のメリットが大きい可能性があります。

賃貸を選ぶことは、

「家を買えない」

という意味ではありません。

住まいの自由度を優先する一つの選択です。

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購入を比較する価値がある人

一方、

• 宝塚市に長く住む予定

• 子どもの学校区を変えたくない

• 希望条件の賃貸住宅の家賃が高い

• 家族に必要な広さが決まってきた

• 住宅ローン返済に無理がない

• 購入後も十分な預貯金を残せる

• 将来の生活拠点がある程度決まっている

という方なら、

一度購入した場合の資金計画を出してみる価値があります。

購入するかどうかは、

数字を見てから決めればいいのです。

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宝塚市で賃貸と購入を比較するときに確認したい10項目

□ 現在の家賃を確認した

□ 希望条件の賃貸相場を確認した

□ 購入した場合の住宅ローン返済額を計算した

□ 固定資産税等を考えた

□ マンションなら管理費・修繕積立金を確認した

□ 戸建てなら将来の修繕費を考えた

□ 購入時の諸費用を計算した

□ 何年間住む予定なのか考えた

□ 将来売却する可能性を考えた

□ 購入後に十分な預貯金が残るか確認した

この10項目を並べると、

「賃貸か購入か」

ではなく、

「自分たちにはどちらが合っているか」

が見えやすくなります。

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よくある質問

Q. 宝塚市では賃貸と購入のどちらがお得ですか？

一律には決められません。

家賃、物件価格、年齢、収入、家族構成、住む予定年数などによって変わります。

両方の住居費と将来の暮らしを比較して判断することが大切です。

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Q. 家賃と同じ金額なら住宅ローンを組んだ方がいいですか？

必ずしもそうではありません。

購入には住宅ローン以外にも、固定資産税等、保険、修繕費、マンションなら管理費・修繕積立金などが必要です。

総額で比較してください。

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Q. 賃貸から購入を考えるなら何から始めればいいですか？

まず希望条件の賃貸相場を確認し、同じエリアで購入した場合の住宅ローンや維持費を試算します。

両方を並べてから判断するのがおすすめです。

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Q. 購入すれば必ず資産になりますか？

住宅という資産を所有することになりますが、将来いくらで売却できるかは物件によって異なります。

購入時から将来の需要や売却可能性まで確認することが大切です。

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Q. 宝塚市で物件が決まっていなくても住宅ローンの相談はできますか？

可能です。

物件が決まっていない段階でも、現在の収入、自己資金、他の借入などから住宅購入予算を整理できます。

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まとめ｜賃貸か購入か、最初から答えを決めなくていい

「引っ越すなら賃貸」

と思っていても、

一度購入した場合を計算してみると、新しい選択肢が見えることがあります。

反対に、

購入を考えていた方が、

数字を出してみると、

「今は賃貸の方がいい」

となることもあります。

それも正しい判断です。

大切なのは、

賃貸派になることでも、

購入派になることでもありません。

両方を比較して、ご家族に合った方法を選ぶことです。

家賃だけを見る。

住宅ローンだけを見る。

住宅ローン控除だけを見る。

資産価値だけを見る。

のではなく、

毎月の住居費。

購入時の費用。

将来の修繕。

住む予定年数。

仕事。

子どもの成長。

老後。

将来売却する可能性。

そこまで含めて考える。

住まいは、

「どちらがお得か」だけで決めるものではありません。

「どちらなら自分たち家族が安心して暮らせるか」

で選ぶものだと私は考えています。

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宝塚市で賃貸か購入か迷っている方へ

ライズ・ステージ株式会社では、宝塚市を中心に伊丹市・西宮市・川西市・芦屋市など阪神間で、住宅購入・賃貸・住み替え・住宅ローンなどのご相談を承っています。

「宝塚市で賃貸を探している」

「今より広い家へ引っ越したい」

「希望条件だと家賃が高い」

「購入した場合の月々の支払いも知りたい」

「賃貸と購入のどちらが家族に合っているか分からない」

そんな段階でも問題ありません。

購入することを前提にせず、

賃貸の場合と購入の場合、それぞれの数字とメリット・デメリット

を整理したうえで一緒に考えます。

まだ住み替えを決めていない段階でも、お気軽にご相談ください。

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この記事を書いた人

天王寺谷 亮
ライズ・ステージ株式会社 代表取締役

宝塚市を中心に17年以上、不動産売買・住宅ローン・住み替え・相続など数多くのご相談をサポート。

賃貸か購入かを最初から決めつけず、住宅ローン、家計、将来の暮らしまで含めて、ご家族にとって納得できる住まい選びを大切にしています。